¿Cómo reducir pobreza y morosidad en una financiera? Así lo hizo Avanza Sólido

La financiera Avanza Sólido obtuvo el Premio LOGRA 2026 de Pacto Global México de la Organización de las Naciones Unidas (ONU). El reconocimiento internacional se fundamenta en una reducción de más de 14 puntos porcentuales en el índice de pobreza de sus clientas. Esta disminución se logró durante el ejercicio de 2025 mediante la implementación de un esquema de financiamiento estructurado y dirigido a mujeres emprendedoras del sureste del país.

El galardón otorgado dentro de la categoría Personas obedece a la ejecución de un modelo de negocio que destina 12% de sus ingresos netos a programas de salud preventiva y educación financiera. Esta decisión corporativa funciona como un mecanismo estricto de fidelización comercial y como un blindaje directo contra el riesgo de impago, lo que permite asegurar la sostenibilidad operativa y la rentabilidad crediticia en una de las zonas geográficas con mayor vulnerabilidad económica.

“Desde Avanza Sólido reconocemos que nuestras acciones tienen un impacto directo en la calidad de vida de nuestra clientela; por ello, la medición de impacto social es un elemento fundamental para conocer y evaluar los cambios generados a través de nuestros servicios financieros”, afirmó Diana Jerónimo, Directora de Impacto Social de Avanza Sólido en entrevista con Poder México.

La institución financiera reporta una base activa superior a las 56,000 personas acreditadas, con una composición demográfica conformada en un 89% por mujeres. La rentabilidad operativa de este volumen de cartera se sostiene de manera sostenida mediante el control técnico del Índice de Morosidad (IMOR – PAR 30).

Este indicador financiero cerró en un nivel de 4.40% en diciembre de 2025 y registró un ligero ajuste para ubicarse en 4.43% durante el corte de mayo de 2026.

Para contener el riesgo de la cartera vencida y evitar el deterioro de los activos en el sureste mexicano, la empresa ejecuta un estudio de mercado sistemático previo a la apertura de cualquier sucursal física. El proceso administrativo incluye una evaluación crediticia rigurosa de las emprendedoras antes del desembolso de los recursos de capital, además de un seguimiento continuo y parametrizado durante toda la etapa posterior de recuperación de los pagos ordinarios.

“Esta inversión se mantiene sostenible gracias a que los servicios no financieros funcionan como un mecanismo de fidelización y reducción de riesgo, una clientela más saludable e informada presenta menor índice de morosidad, lo que protege y fortalece la rentabilidad general”, explicó la directiva.

Estructura de pasivos y política monetaria frente al riesgo

El crecimiento de la cartera vigente en el sector de las microfinanzas exige un flujo de capital constante y una estrategia de tesorería diversificada en el largo plazo. Avanza Sólido estructura su fondeo institucional principalmente a través de diversas líneas internacionales de crédito, con la participación activa de entidades financieras globales especializadas en el impacto económico, tales como TripleJump, Symbiotics y Deetken Impact.

La dependencia del capital extranjero es mayoritaria y sustenta el balance operativo de la compañía para mantener la operación masiva de financiamiento. En contraste directo, las líneas de fondeo provenientes de la banca de desarrollo nacional, constituidas fundamentalmente por recursos del Fideicomisos Instituidos en Relación con la Agricultura (FIRA) y la Sociedad Hipotecaria Federal, representan un volumen minoritario que equivale exactamente a 6% de los pasivos totales registrados hasta mayo de 2026.

“En cuanto al impacto del movimiento de las tasas de referencia, este efecto se ve reflejado en cuestiones de costo de financiamiento de la institución, este costo no se traslada directamente a los clientes”, puntualizó Jerónimo.

La política de tasas de interés aplicada a los productos de la institución se establece estrictamente mediante un análisis comparativo frente a los competidores del sector de las microfinanzas. El propósito central de esta estrategia comercial es ofrecer costos financieros por debajo del promedio del mercado para lograr retener a la clientela, al mismo tiempo que se aseguran los márgenes de utilidad y se absorben las fluctuaciones económicas.

La atención de miles de clientas en los diferentes estados del sureste, como es el caso específico de Chiapas, presenta limitantes logísticas derivadas de la complejidad geográfica y la carencia de infraestructura tecnológica local. Para resolver los altos costos de adquisición asociados a esta marcada brecha digital, la institución financiera integró procesos intensivos de capacitación para familiarizar a las usuarias con el uso de nuevas herramientas de procesamiento de datos y dispersión de capital.

“Al implementar herramientas digitales como nuestro chatbot Asolibot, hemos creado un canal de comunicación más directo y cercano con nuestra clientela, al mismo tiempo que facilitamos el pago de créditos mediante el uso de herramientas de banca móvil”, indicó.

Medición técnica de impacto y resultados multidimensionales

La reducción de la pobreza general entre las mujeres acreditadas pasó de 48.9% documentado previamente, a un 34.65% en el lapso de un solo año. Para poder cuantificar estas variaciones económicas y sociales de manera precisa, la entidad financiera utiliza el Semáforo de Eliminación de la Pobreza, un sistema interno diseñado para la evaluación y el monitoreo de diversas dimensiones asociadas directamente con las condiciones y la calidad de vida en las comunidades atendidas.

Las estadísticas internas correspondientes a los resultados definitivos del cierre de 2025 indican que un 39% de las clientas atendidas lograron categorizarse en un estatus de bienestar total sin pobreza. La distribución del resto de la cartera activa reportada por la institución se divide en un 42% de personas que permanecen en situación de pobreza general y un 19% catalogado en el nivel más severo de pobreza extrema.

“Estas mediciones se encuentran alineadas con el enfoque multidimensional de pobreza utilizado por organismos oficiales como el CONEVAL y consideran variables relacionadas con bienestar, ingresos y condiciones de vida, aunque no sustituyen las mediciones oficiales”, argumentó.

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