Lynx Tech llega a México para combatir el crecimiento del fraude financiero

Lynx Tech, firma especializada en prevención de fraude y de lavado de dinero, abre operaciones en México, ahora su sede para la región. En exclusiva para Poder México, su CEO, Venancio Gallego, explica cómo su plataforma analiza el comportamiento de cada transacción para frenar las estafas en las que el usuario es engañado para autorizar el pago, cuáles son los resultados que reportan sus clientes, qué riesgos traen los pagos que ejecutan agentes de inteligencia artificial y cómo planea multiplicar su equipo en el país.

Por Kathya Santoyo

Lynx Tech, firma especializada en software de prevención de fraude y lavado de dinero en tiempo real, abrió operaciones en México. El país será su sede estratégica para la región. La compañía, pionera en ciencia de datos e inteligencia artificial, respalda a más de 330 millones de consumidores y protege más de 129,000 millones de transacciones al año en 12 países de Europa, Estados Unidos y Latinoamérica, con un equipo de más de 140 especialistas.

La decisión de establecerse en México responde, según Venancio Gallego, CEO de Lynx Tech, al tamaño del problema en el país. El directivo cita un reporte internacional sobre estafas, según el cual la proporción de personas en México expuestas a este tipo de engaños, o que cayeron en ellos, duplica la de los otros países analizados. “La exposición y el impacto del fraude son mayores en México, por lo que resulta más urgente y más importante atajar el problema”, afirma.

En exclusiva para Poder México, Gallego explica que la meta de la empresa en el mercado mexicano es ayudar a bancos, procesadores de pagos y fintech a detener más casos de crimen financiero con mayor eficiencia. Para lograrlo, usan una tecnología que aprende nuevos patrones de fraude e incorpora canales de información y señales de ciberinteligencia conforme surgen.

Monitoreo de cada transacción

La solución de Lynx Tech se instala en la infraestructura del cliente y monitorea todas sus transacciones, tanto monetarias como no monetarias. Ante cada envío de dinero, pago con tarjeta, pago desde el celular o transferencia instantánea, el sistema calcula la probabilidad de que se trate de un fraude. Con esa información, la entidad decide si detiene la operación, la rechaza o pide una verificación adicional al usuario.

Esta evaluación busca mantener baja la tasa de falsos positivos, es decir, los casos en que se bloquea una operación legítima. “Si una entidad rechaza todas las transacciones, no tiene fraude, pero tampoco tiene operaciones legítimas, y si no detiene ninguna, absorbe todo el fraude. Entre esos dos extremos, cada institución define, según su política, qué tan conservadora o agresiva quiere ser”, explica el CEO.

Con ese balance, los clientes de Lynx Tech detienen entre 80% y 85% de los intentos de fraude, de acuerdo con Gallego, sobre montos que pueden sumar varios millones de dólares y, en algunos casos, decenas de millones. A esto se suma que se bloquean menos operaciones legítimas, lo que para las instituciones significa conservar ingresos.

El usuario como punto de ataque

Ese costo aumenta porque, según el CEO de Lynx Tech, cambió el origen del fraude. A medida que las instituciones reforzaron su protección tecnológica, los defraudadores se enfocaron en la ingeniería social. “El fraude consiste cada vez más en engañar a la persona para que ella misma haga una transacción que parece legítima, porque la ejecuta el titular, pero que en el fondo es una estafa. La tecnología disponible se usa menos para vulnerar sistemas y más para que ese engaño sea difícil de detectar”, afirma Gallego.

De acuerdo con el directivo, este tipo de estafa representa entre 70% y 75% de los casos de fraude en la mayoría de los países. Para identificar estas operaciones, la plataforma de Lynx Tech analiza los patrones de comportamiento de cada usuario. Cuando una persona empieza a hacer transacciones anómalas por su destino, horario, frecuencia o monto, o por la combinación de varios factores, el sistema alerta a la institución sobre un posible fraude. Así protege tanto al banco como a su cliente.

La compañía usa la misma inteligencia artificial para mantener actualizada esa detección. Gallego explica que sus modelos aprenden todos los días con la información de las transacciones que reciben y se preparan en automático para identificar los nuevos patrones cuando vuelvan a aparecer, sin interrumpir el servicio.

Pagos agénticos y expansión en México

Además de ese aprendizaje continuo, el CEO identifica un nuevo frente en los pagos agénticos, es decir, las compras y transferencias que ejecutan agentes de inteligencia artificial en nombre del usuario. Lynx Tech colabora con entidades que desarrollan este modelo, que cambia la interacción, la experiencia del usuario y la forma en que se ejecutan los pagos.

En este esquema, la empresa recoge información en distintos puntos de la cadena, desde la creación y configuración del agente hasta la ejecución del pago. “Un agente es un nuevo usuario digital con su propia forma de comprar y de operar, y hay que aprender cómo se comporta para detectar en qué momento se desvía de ese patrón”, explica el directivo. Agrega que, antes de la ejecución, también hay que verificar que los permisos que se le dieron al agente correspondan con las operaciones que realiza.

La misma vigilancia aplica a todo el ecosistema de pagos que la compañía atiende en México. Lynx Tech trabaja con bancos, adquirentes, procesadores de pagos, fintech, neobancos y sociedades financieras populares (sofipos), y empieza a atender al sector retail, donde cualquier pago en línea puede ocultar un fraude.

Para atender esa demanda, la empresa planea seguir invirtiendo en el país. De acuerdo con Gallego, su equipo local crecerá entre cuatro y cinco veces en un plazo de tres años, con la meta de que Lynx Tech sea reconocida por la solidez de su solución y por su contribución a la lucha contra el crimen financiero.

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