Un paso adelante; Crediclub adelanta regulación bancaria 

Crediclub quiere dejar al sector de las Sociedades Financieras Populares (Sofipos) para pasar al ‘selecto’ grupo de bancos que opera en México. Pese a que su director general, Marcelino Herrera Vegas, asegura que la obtención de la licencia bancaria podría demorar más de dos años, la financiera ya empieza a modificar su estructura operacional.

Y es que el recién nombrado director general, que antes estuvo en Walmart y Scotiabank, asegura que no quieren perder tiempo y, una vez les otorguen la licencia, ya estén avanzados en varios rubros que exige el regulador financiero a las instituciones para entrar al club de los bancos. 

“Cada una de las cosas que sabemos que se requiere o tiene un mayor nivel de exigencia siendo banco ya la estamos empezando a avanzar en esa dirección para que no tengamos que hacer como una transformación ese día después de tener la licencia”, señala Herreara. 

“Queremos ya estar cumpliendo con lo necesario para que el día que nos actualicen la operación, sea continuar operando con nuestra organización”, añade. 

En los últimos meses, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) ya otorgó el permiso a Plata y Revolut; aún están en la lista de espera Nu y Mercado Pago. 

El respaldo bancario 

De acuerdo con la agencia calificadora Moody’s, uno de los riesgos que se pueden generar en el sector bancario es la falta de recursos por parte de los nuevos jugadores. En específico, señala que no es lo mismo financiar el seguro de protección Prosofipo que el seguro del Instituto para la Protección y el Ahorro Bancario (IPAB).  

Al respecto, el directivo comenta que el Prosofipo se está conformando nuevamente, luego de utilizarlo para liquidar a los clientes de Came, financiera que dejó de operar hace casi un año. 

“Cuando tengamos una licencia bancaria, seremos parte del IPAB y lo haremos con la porción que nos corresponda. Todo lo que sea darle tranquilidad al cliente vamos a estar a favor de hacerlo”, dice Herrera Vegas. 

Y es que el fondo del IPAB se utiliza en caso de que un banco llegue a quebrar o deje de operar. 

La Ley establece una cuota anual de 0.4% sobre el monto total de los depósitos que el banco recibe de sus usuarios. Cubre hasta 400,000 UDIS, que es al rededor de 3.5 millones de pesos. 

Mientras que el Prosofipo se financia por parte de las Sofipos y el Gobierno, de acuerdo a la proporción de la cartera de financiar. Este protege al cliente por hasta 214,000 pesos.

“Sí creo que este tipo de cosas son las que generan ese respaldo adicional y esa confianza adicional en el cliente”, menciona. 

Prevención de lavado de dinero 

Crediclub quiere crecer tres veces más en los próximos años. Para ello invertirá 1,000 millones de pesos y buscará aumentar su base de clientes, 

El pilar del modelo de negocio de la Sofipo se basa en préstamos grupales dirigidos, principalmente, a mujeres emprendedoras, quienes hacen ventas por catálogo, importan mercancías de Estados Unidos para revenderlas en México, o poseen negocios tradicionales, como las famosas ‘tienditas de la esquina’.

Pero aumentar la base de clientes tiene un reto, pues incrementa el riesgo de que algún cliente pueda ser parte de alguna actividad vulnerable, como lavado de dinero o financiamiento al terrorismo, 

Al respecto, Marcelino Herrera Vegas asegura que el gremio posee un  acuerdo con la Oficina de Control de Bienes Extranjeros (OFAC), y que en este convenio se establece el resguardo de operaciones y prevención de este tipo de delitos.  

“Es un compromiso más allá de la licencia bancaria, es lo correcto que hacer y nosotros estamos extremadamente apegados a la ley”, menciona. 

Dejar el nicho para ser un banco para todos 

De acuerdo con Marcelino Herrera, actualmente Crediclub es un negocio de nicho, pero asegura que una vez sean banco la institución expandirá sus operaciones a cualquier persona.

“Hoy creo que somos un negocio de nicho en crédito grupal, pero justamente lo que estamos buscando es diversificar el negocio para que no sea algo solamente de nicho”, comenta. 

Indica que cuando tengan una licencia bancaria ya tendrán un negocio muy diversificado. 

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