Financieras lanzan pagos globales instantáneos y gestión con IA en beneficio de pymes
- Poder México
- marzo 15, 2026
- Inversiones
- Mastercard, Pymes, Swift
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El impulso a las pequeñas y medianas empresas (pymes) no es una meta exclusiva en México, ahora Swift y Mastercard lanzaron una serie de iniciativas tecnológicas diseñadas para eliminar las fricciones operativas y financieras que afectan a consumidores y pequeños negocios en el mercado global. Estos avances incluyeron un nuevo marco de trabajo para pagos minoristas transfronterizos y una suite de inteligencia artificial (IA) destinada a la gestión ejecutiva de negocios. Los desarrollos buscan establecer estándares de velocidad, transparencia y capacidad analítica que permitan a las instituciones financieras cumplir con los objetivos del G20 y cerrar la brecha de recursos en el sector productivo. Cabe destacar que ambos movimientos de estas compañías fueron de manera independiente y no formaron parte de un acuerdo entre ambas.
Estas medidas sumaron relevancia para el sector financiero mundial ya que Swift es la red global de mensajería estandarizada que interconecta a los bancos para garantizar transacciones internacionales seguras, rápidas y transparentes, mientras que Mastercard es una red tecnológica global que procesa pagos electrónicos, vinculando a instituciones financieras, comercios y consumidores para permitir transacciones digitales seguras y eficientes en todo el mundo.
“La comunidad financiera logró un sólido progreso colectivo para mejorar la velocidad y transparencia de los pagos transfronterizos, pero hay espacio para ir más allá”, señaló Nasir Ahmed, director de Esquemas de Pagos en Swift.
El directivo enfatizó que la meta es garantizar que el valor total de las transferencias llegue a su destino con comisiones fijas y asequibles desde el inicio del proceso.
La implementación de estas herramientas respondió a la necesidad de dotar de certidumbre al movimiento internacional de dinero y de eficiencia a la administración interna de las empresas.
Mientras Swift optimiza la infraestructura técnica de los pagos mediante la trazabilidad de extremo a extremo y la liquidación instantánea, Mastercard introduce un componente de decisión estratégica a través de la IA. El objetivo conjunto es transformar procesos que históricamente han sido lentos y costosos en experiencias fluidas que operen con la misma agilidad que los sistemas domésticos de pago y gestión.
Infraestructura global para pagos instantáneos y transparentes
El nuevo esquema de pagos de Swift comenzará a operar plenamente en junio con la participación inicial de más de 25 bancos globales. Esta red permitirá que los pagos enviados hacia mercados clave como China, India, Estados Unidos, Canadá y Alemania cuenten con una entrega de valor íntegra y trazabilidad en tiempo real.
La iniciativa abordó directamente las deficiencias en la interfaz inicial y en el tramo final de las transacciones internacionales, donde el 75% de los pagos ya llegan a los bancos de destino en menos de 10 minutos, pero suelen retrasarse en la acreditación final al cliente.
Entre las instituciones que respaldan este marco se encuentran bancos de relevancia sistémica como Citi, Bank of America, Deutsche Bank, BBVA, Banco Santander y Banorte. La estrategia de Swift también contempló una vía paralela de innovación que integra un libro mayor compartido basado en blockchain.
Esta infraestructura facilitará el movimiento de activos tokenizados a través de su red, que abarca a más de 11,500 instituciones en 200 países. El enfoque tecnológico garantiza que las transacciones sean seguras y escalables, independientemente del tipo de valor que se intercambie.
“Nuestra participación en iniciativas internacionales como el esquema de Swift subraya nuestro impulso para desarrollar soluciones más rápidas y convenientes para nuestros clientes”, afirmó Ricardo Velázquez, director de la División de Banca Internacional de Banorte.
Por su parte, Eva Rubio, directora de Global Transaction Banking en BBVA, puntualizó que el crecimiento de los pagos instantáneos es una palanca estratégica para anticiparse a las necesidades de una economía cada vez más digitalizada.
Inteligencia artificial agéntica al servicio de la toma de decisiones
Complementando la agilidad en el movimiento de capitales, Mastercard presentó la plataforma Virtual C-Suite, una experiencia de IA agéntica que dota a las pequeñas empresas de capacidades de análisis de nivel ejecutivo.
El primer módulo, denominado Virtual CFO, utiliza la información de los 175,000 millones de transacciones procesadas anualmente por la red de Mastercard para ofrecer recomendaciones sobre la gestión del capital de trabajo. Esta herramienta integra datos financieros individuales con tendencias del mercado para identificar riesgos y oportunidades de crecimiento de manera automatizada.
La relevancia de este lanzamiento radicó en el peso de las pequeñas y medianas empresas (Pymes) en la economía mundial, donde representan el 90% del tejido empresarial y generan la mitad del Producto Interno Bruto global.
La IA permite que estas organizaciones, que a menudo carecen de equipos financieros especializados, operen con una visión estratégica profunda. El sistema analiza el desempeño del negocio, predice resultados y recomienda acciones inmediatas a través de interfaces conversacionales que simplifican la complejidad operativa.
“Llevamos a los dueños de pequeños negocios la tecnología innovadora, los datos de alta calidad a escala y la experiencia estratégica que tradicionalmente solo estaban disponibles para grandes empresas”, explicó Mark Barnett, vicepresidente global de Pymes en Mastercard.
La plataforma busca que los emprendedores recuperen tiempo operativo al delegar el análisis de hojas de cálculo y la detección de variaciones en el flujo de caja a agentes digitales inteligentes.
