Cierre de bancos pero transacciones 24/7 ¿Qué puedes hacer desde tu app?

Diego Aguilar

Poder México

En Jalisco, Guanajuato, Nayarit y Colima, instituciones como BBVA, BanBajío, Ve por Más, Santander, Scotiabank, Banorte, Banregio, Actinver, Mifel y Banamex suspendieron actividades o limitaron su operación en ciudades como Guadalajara, Puerto Vallarta, Ajijic y León, debido a temas de seguridad. En varios casos, los bancos mantuvieron horarios restringidos o diferidos, pero insistieron en que los clientes podían seguir operando a través de aplicaciones móviles, banca en línea, cajeros automáticos y centros de atención telefónica.

De acuerdo con las instituciones, desde el teléfono inteligente es posible transferir dinero, pagar servicios, consultar saldos, invertir, bloquear tarjetas o retirar efectivo sin tarjeta, funciones que hasta hace algunos años requerían presencia física en sucursales.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) señaló que la banca digital ha replicado las funciones de la banca tradicional, pero con ventajas en tiempo, costos y control financiero. La banca en línea opera a través de los sitios web de las instituciones financieras desde computadoras o tabletas, mientras que la banca móvil funciona mediante aplicaciones instaladas en teléfonos inteligentes.

La institución aseguró que la banca móvil ofrece mayor flexibilidad, ya que permite realizar operaciones las 24 horas del día durante todo el año, sin depender de horarios de sucursal. Entre las operaciones disponibles destacan transferencias interbancarias sin comisiones, consultas de saldo y movimientos, pago de servicios, contratación de productos financieros, retiro sin tarjeta, compra y venta de divisas y pago de impuestos. Además, las aplicaciones permiten configurar alertas que notifican transacciones inusuales o cambios en los datos del usuario.

La Condusef subrayó que el teléfono inteligente actúa como un token de autenticación al estar vinculado a la cuenta, mientras que en la banca en línea suelen requerirse dispositivos adicionales de validación. La autoridad recomendó descargar únicamente aplicaciones oficiales, verificar direcciones seguras en sitios web, mantener dispositivos actualizados y evitar almacenar contraseñas sin protección.

En un documento de prensa, Banamex destacó que las aplicaciones bancarias han evolucionado hacia plataformas de gestión financiera personal. Las apps modernas permiten categorizar gastos, consultar saldos en tiempo real, crear apartados para metas de ahorro, generar tarjetas virtuales temporales, realizar pagos con códigos QR o tecnología sin contacto, acceder a productos de inversión y bloquear tarjetas en caso de extravío.

El banco señaló que las alertas en tiempo real permiten detectar cargos no reconocidos y que la autenticación biométrica (huella o reconocimiento facial) agrega una capa adicional de protección frente al uso de efectivo o tarjetas físicas. También resaltó que el pago de servicios desde la app elimina filas y traslados, y que las promociones personalizadas y tasas preferenciales pueden consultarse directamente desde la plataforma.

Inclusión financiera: más productos, más digitalización

La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) muestra una expansión sostenida del acceso a servicios financieros en México. En 2024, 77% de la población de entre 18 y 70 años reportó tener al menos un producto financiero formal, frente a 68% en 2015. El crecimiento se asocia a una mayor tenencia de cuentas bancarias, créditos, seguros y productos de ahorro para el retiro.

Entre 2021 y 2024 también aumentó la proporción de personas con múltiples productos financieros, lo que sugiere una diversificación del acceso. Las cuentas bancarias siguen siendo el producto más común, seguidas del crédito, los seguros y las Afore. En paralelo, el uso de cuentas como medio de pago y la utilización de infraestructura financiera, física y digital, registraron avances, aunque persisten brechas por región, género y nivel socioeconómico.

El canal móvil se consolidó como el principal medio para administrar cuentas bancarias. En 2024, 69% de las personas con cuenta utilizaba aplicaciones móviles para consultar movimientos o realizar transacciones, frente a 52% en 2021. En contraste, el uso de cajeros automáticos cayó de 38 a 20%, y las visitas a sucursales disminuyeron de 18 a 12%. El acceso vía páginas web se mantuvo marginal.

Por edad, la adopción de apps es marcadamente mayor entre jóvenes: 87% de las personas de 18 a 29 años utiliza banca móvil, seguido de 80% entre 30 y 44 años, 61% entre 45 y 59 años y apenas 18% entre mayores de 60 años.

A pesar del avance de los canales digitales, el efectivo continúa siendo el medio de pago predominante. En 2024, 94% de la población utilizó efectivo, con mayor prevalencia en zonas rurales. Las transferencias electrónicas fueron utilizadas por 22% de la población, con diferencias marcadas entre zonas urbanas y rurales.

La percepción de aceptación de pagos digitales también varía por región, con mayores niveles en el centro y norte del país y menores en el sur y sureste. En algunas regiones, solo tres de cada diez personas perciben que los comercios aceptan pagos digitales, lo que limita la adopción de plataformas electrónicas como mecanismo de pago cotidiano.

Akamai: la banca digital crece, pero la adopción exclusiva se desacelera

Por otro lado, una encuesta de Akamai Technologies añade una dimensión crítica al panorama. El estudio mostró que la adopción de banca completamente digital cayó del 11% en 2022 a poco más del 4% en 2025, mientras que 70% de los mexicanos mantiene cuentas únicamente en bancos tradicionales.

Las tarjetas de débito siguen siendo el método de pago más utilizado, con 64% de preferencia, y las transferencias electrónicas se consolidan como el principal método digital, con 52%.

El estudio también reveló que casi la mitad de los usuarios prefiere autenticación biométrica por huella digital, mientras que 30% considera que la seguridad sigue siendo una vulnerabilidad en la banca digital. En términos de comportamiento, las aplicaciones móviles se han convertido en el canal preferido para transacciones y consultas, con un uso frecuente entre los usuarios más jóvenes.

“Hoy en día, los consumidores mexicanos están más informados y esperan más de sus bancos. Ya no se trata solo de tecnología; la confianza y la experiencia general son igualmente importantes”, afirmó Claudio Baumann, director general para América Latina de Akamai Technologies.

El ejecutivo agregó que comunicar altos estándares de seguridad y ofrecer experiencias consistentes será determinante para fortalecer la confianza del usuario y la lealtad hacia las instituciones financieras.

Confianza y percepción del usuario financiero

La ENIF también mide la percepción de confianza en las instituciones financieras. Cerca de 70% de las personas consideró que los bancos proporcionan información suficiente, 67% confía en que su dinero estaría seguro, 59% cree que las instituciones protegerían sus datos personales y 53% piensa que resolverían sus quejas.

Sin embargo, solo 54% de la población conoce los canales formales para presentar reclamaciones, con variaciones por edad y región.

Buscar