BBVA quiere ser la aseguradora automotriz de México

Itzel Alaniz

BBVA busca ampliar la contratación de seguros de auto en México ante un mercado donde siete de cada 10 vehículos circulan sin protección. Durante una conferencia de prensa en donde estuvo presente Poder México, la financiera presentó Club Seguro, un modelo que permite reunir entre cuatro a 10 vehículos para obtener un descuento preferencial colectivo, mientras cada integrante conserva su propia póliza, coberturas y forma de pago.

En la presentación participaron Hugo Nájera, director general de Banca Minorista de BBVA México; Ricardo Mange, director general de Seguros de BBVA México, y Joy R. Sen, director de Mercado Abierto de la Banca Minorista de BBVA.

Nájera señaló que la baja contratación de seguros representa un problema para el país, debido al impacto económico que puede generar un accidente sobre el patrimonio de una persona.

En este sentido, revelaron además que nueve de cada 10 motocicletas tampoco tienen protección, de acuerdo con cifras de BBVA. A partir de este escenario, se busca incorporar a más personas al mercado asegurador mediante una propuesta que combina protección grupal y contratación individual.

“Estamos buscando formas constantemente de ver cómo podemos aumentar la inclusión del aseguramiento en México. Así como nos preocupamos por la inclusión financiera, bancarizar a las personas, también queremos preocuparnos por aumentar el aseguramiento en México”, explicó Mange.

Un seguro colectivo, pero con pólizas individuales

Club Seguro permite que familiares, amigos, compañeros de trabajo e integrantes de clubes de autos formen un grupo de entre 4 y 10 vehículos. El esquema contempla autos; pick-ups, camionetas de caja abierta; y motocicletas. Cada integrante conserva una póliza independiente, con sus propias coberturas, pagos y gestión.

Sen explicó el funcionamiento de descuento bajo una lógica similar a la de una flotilla: al reunir varios vehículos, BBVA puede diversificar el riesgo y ofrecer un precio preferencial.

“Te aseguras un auto individual, tienes un precio; cuando aseguras un precio de flotilla, tienes otro porque el cálculo se hace diversificando el riesgo del número de autos que van a estar ahí”, dijo.

La prima promedio de un seguro individual se encuentra entre los 8,500 pesos, mientras que BBVA estima un costo cercano a 7,800 pesos para quienes contraten mediante Club Seguro. El descuento deriva de la distribución del riesgo entre los integrantes, aunque cada persona mantiene su propia póliza.
El objetivo de la institución es alcanzar 10,000 clubes y 50,000 pólizas en un plazo de 18 meses, de acuerdo con Sen.

La contratación mantiene las opciones de pago mensual y anual mediante tarjeta y se realiza de forma digital. El cliente recibe un código de promoción para acceder al esquema colectivo.

En cambio, si uno de los integrantes deja de pagar su póliza, el resto del grupo no se verá afectado. BBVA realiza el cobro de manera individual.

Por ahora, el esquema no contempla vehículos utilizados para plataformas digitales. BBVA señaló que este uso está excluido de las condiciones de contratación.

Más atención digital después del accidente

La propuesta también incorpora herramientas para reportar y dar seguimiento a los siniestros desde las aplicaciones de BBVA. Los clientes pueden reportar un accidente, consultar el estatus del vehículo y recibir avisos sobre el avance de la reparación.

BBVA mantiene además la Llegada Exprés: si el ajustador tarda más de 40 minutos en llegar, el cliente puede obtener una reducción de 50% en el deducible, con un límite de $5,000 y bajo las condiciones de la cobertura. La compañía reportó un tiempo promedio de llegada de 32 minutos a nivel nacional.

BBVA reportó que cuenta con más de 1 millón de clientes con Seguro Auto y 1.4 millones de vehículos asegurados. Además, tiene 6.4 millones de clientes con algún seguro y 10 millones de pólizas vigentes.

BBVA quiere acercar los seguros a los jóvenes

Con este nuevo proyecto, BBVA busca utilizar Club Seguro para acercar el aseguramiento a personas jóvenes entre 20 a 25 años. Actualmente, la edad promedio de los clientes de su portafolio de auto es aproximadamente de 46 años.

“Club Seguro está pensado un target jóvenes porque queremos que empiecen con la cultura del seguro. […] Este esquema está muy enfocado a jóvenes, que les llame la atención, y les digan a los amigos: hay que juntarnos. Que se sienta flexible”, comentó Mange.

Las motocicletas también forman parte de esta apuesta debido a su baja participación de aseguramiento. BBVA considera que agrupar estos vehículos puede abrir una alternativa para quienes actualmente no acceden a descuentos por volumen.

Mange señaló que este segmento representa una oportunidad para ampliar la contratación de seguros: Yo creo que en motos hay un mercado enorme que está diciendo: yo no tengo acceso a esos descuentos, pero si nos juntamos 5 o 10, ahí está, sostuvo.

Control de costos para mantener precios

La aseguradora atribuyó parte de su capacidad para mantener los precios a una reducción en los costos relacionados con la siniestralidad. Entre los factores que presionan estos gastos están la inflación de refacciones y la menor disponibilidad de piezas para determinados modelos de vehículos.

BBVA señaló que desde finales de 2025 implementó medidas para controlar estos costos, entre ellas convenios con talleres, agencias y proveedores. La compañía también negocia las refacciones por volumen para reducir el gasto de reparación.

Mange explicó que contar con una empresa propia para atender los siniestros permite a BBVA obtener información sobre los costos de las piezas y negociar su adquisición.

“Lo que controlas es el costo de servir de esos eventos. Y eso lo controlas porque tienes información de cuánto cuestan las piezas. […] Esta compañía sabe exactamente cuánto cuestan las piezas y es capaz de subastar esas piezas para encontrar las más baratas.”, mencionó.

También señalaron que la siniestralidad depende de factores externos, como la inflación y la disponibilidad de piezas, pero también de los costos asociados con cada accidente.

Mange aseguró que BBVA logró reducir su siniestralidad por encima del comportamiento del sector, lo que permitió contener los costos y evitar un incremento en el precio de sus pólizas.

Los alcances del seguro

Como parte de la nueva estrategia, BBVA presentó un documento denominado “Qué cubre y qué no cubre tu seguro de auto”, con el que busca explicar en lenguaje coloquial las coberturas, exclusiones y asistencias de cada póliza.

Entre las situaciones que pueden quedar fuera de cobertura están los daños por descompostura o desgaste natural, daños intencionales, determinados accesorios que no sean de fábrica, participación en carreras o arrancones, conducción bajo los efectos de drogas y el uso del vehículo para un fin distinto al establecido en la póliza.

BBVA comenzó a informar las exclusiones desde agosto de 2025, con el objetivo de que los clientes conozcan los límites de su cobertura antes de contratar:

“Todos te dicen qué cubre, pero nadie te decía qué no cubría. Y nosotros desde agosto del 2025 venimos diciendo qué no cubre y te lo ponemos muy claro”, sostuvieron

Falta de cultura aseguradora

México no cuenta con una cultura para asegurar sus vehículos, de acuerdo con la percepción de BBVA. Sin embargo, esta impresión se refleja en las cifras. De acuerdo con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), en 2025 se registraron 17 millones de vehículos con seguro, frente a los 40,784,787 automóviles que hay en el país, según cifras del INEGI.

A diferencia de otros productos financieros, los consumidores no suelen buscar un seguro por iniciativa propia, por lo que BBVA considera necesario impulsar la educación y el aseguramiento.

Mange mencionó que las personas suelen buscar productos financieros cuando tienen una necesidad concreta o quieren resolver un problema, a diferencia de los seguros, cuya utilidad no siempre se reconoce hasta que ocurre un imprevisto.

Asimismo, planteó la necesidad de reforzar la aplicación de las obligaciones relacionadas con el seguro de responsabilidad civil para vehículos. Aunque en Ciudad de México existe esta obligación, consideró que la falta de supervisión limita su efectividad.

“Yo creo que hay temas que en política pública deberían ser hoy obligatorios y observados. ¿Por qué? Porque la mutualidad somos todos. En la medida en que todos nos aseguramos, incluso las primas bajan”, finalizó.

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