La Sociedad Financiera Popular (Sofipo) Finsus formaliz\u00f3 su tr\u00e1mite ante la Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para obtener el permiso para operar como banco en M\u00e9xico. Al respecto, la entidad afirma que este proceso sigue de pie y que posee unas finanzas sanas y altos controles de prevenci\u00f3n de lavado de dinero (PLD), aspectos que garantizan a sus clientes y al regulador poder operar de la mejor manera como banco.<\/p>\n\n\n\n
La decisi\u00f3n de transformar su figura jur\u00eddica responde a la necesidad de habilitar la portabilidad de n\u00f3mina para sus clientes. Adem\u00e1s, la empresa busca acceder al mercado interbancario y ofrecer la cobertura del Instituto para la Protecci\u00f3n al Ahorro Bancario a las tesorer\u00edas corporativas.<\/p>\n\n\n\n
\u201cHoy ya tenemos las inversiones que est\u00e1n adecuadas a la operaci\u00f3n de un banco, tanto en personal como en gobierno corporativo. Tambi\u00e9n invertimos en sistemas y controles para brindar mejores servicios\u201d, explic\u00f3 en entrevista con POder M\u00e9xicoCarlos Marmolejo, CEO y cofundador de la instituci\u00f3n financiera.<\/p>\n\n\n\n
La compa\u00f1\u00eda ingres\u00f3 su solicitud original hace poco m\u00e1s de 18 meses ante las autoridades regulatorias correspondientes. En aquel momento, la organizaci\u00f3n operaba con la mitad de su tama\u00f1o actual y se encontraba en la fase inicial para alcanzar su rentabilidad.<\/p>\n\n\n\n
Durante el \u00faltimo a\u00f1o, la firma report\u00f3 un periodo de rentabilidad sostenida impulsada por la incorporaci\u00f3n de nuevos productos tecnol\u00f3gicos. Esta estrategia de negocios gener\u00f3 un crecimiento de 120 por ciento en los activos totales de la organizaci\u00f3n en el mercado nacional.<\/p>\n\n\n\n
Los activos de la empresa alcanzaron los 28,000 millones de pesos al d\u00eda de hoy. Esta cifra contrasta de forma significativa con los 12,800 millones de pesos que la instituci\u00f3n administraba durante el tercer trimestre del a\u00f1o 2024.<\/p>\n\n\n\n
“Es un modelo probado, un modelo rentable y un modelo que puede seguir escalando en el pa\u00eds. Representa una entidad financiera mucho m\u00e1s s\u00f3lida, con un gobierno corporativo muy fuerte”, afirm\u00f3 el directivo respecto a los resultados del negocio.<\/p>\n\n\n\n
El nivel de captaci\u00f3n de recursos tambi\u00e9n registr\u00f3 un aumento superior al 110 por ciento. Los fondos administrados de los clientes pasaron de 10,800 millones de pesos en el tercer trimestre de 2024 a 23,000 millones de pesos en la actualidad.
La cartera de cr\u00e9dito experiment\u00f3 un crecimiento de 155 por ciento en el mismo periodo de referencia operativa. La colocaci\u00f3n de pr\u00e9stamos de la instituci\u00f3n ascendi\u00f3 a 20,000 millones de pesos, frente a los 7,700 millones de pesos reportados de forma previa.<\/p>\n\n\n\n
“En tama\u00f1o de activos estamos solo despu\u00e9s de Nu, que tambi\u00e9n es una Sofipo muy grande. A partir de ah\u00ed hay 30 Sofipos m\u00e1s, pero Finsus ha destacado prestando a las empresas”, detall\u00f3 el ejecutivo sobre la participaci\u00f3n de la firma.
Dominio en cr\u00e9dito comercial y control de riesgo<\/p>\n\n\n\n
Un 85% de la cartera total de cr\u00e9dito de la empresa est\u00e1 orientada a financiar a peque\u00f1as y medianas empresas. Este enfoque de negocios posicion\u00f3 a la firma como la Sofipo n\u00famero uno en el otorgamiento de pr\u00e9stamos comerciales en el pa\u00eds.
En M\u00e9xico operan alrededor de 5.5 millones de peque\u00f1as y medianas empresas. De este universo comercial, \u00fanicamente 10% cuenta con acceso a financiamiento formal a trav\u00e9s de las entidades financieras tradicionales establecidas en el mercado.<\/p>\n\n\n\n
“Nuestra cartera vencida est\u00e1 en el 2 por ciento, muy por debajo de la industria que est\u00e1 arriba de 10%. Nos est\u00e1n pagando los clientes, est\u00e1n funcionando los algoritmos de an\u00e1lisis”, puntualiz\u00f3 el representante de la entidad financiera.
El perfil de los inversionistas de la compa\u00f1\u00eda refleja una preferencia por los instrumentos a largo plazo. M\u00e1s del 80% de los usuarios de la plataforma mantiene sus recursos invertidos a plazos superiores a un a\u00f1o, con un promedio de 40,000 pesos por cuenta.<\/p>\n\n\n\n
La base total de usuarios activos registr\u00f3 una expansi\u00f3n acelerada en los meses recientes de operaci\u00f3n. La instituci\u00f3n super\u00f3 los 700,000 clientes, cifra que representa un aumento considerable frente a los 179,000 usuarios contabilizados en el tercer trimestre de 2024.<\/p>\n\n\n\n
“Son clientes que abrieron una cuenta en menos de 10 minutos de manera digital. Est\u00e1n confiando su dinero a Finsus y lo est\u00e1n poniendo a plazo gracias a las inversiones tecnol\u00f3gicas que hemos hecho”, coment\u00f3 el directivo de la compa\u00f1\u00eda.
La empresa tambi\u00e9n ampli\u00f3 su oferta de servicios mediante adquisiciones corporativas estrat\u00e9gicas en el sector. Recientemente compraron la compa\u00f1\u00eda Anticipa, enfocada en ofrecer adelantos de flujo de ventas a restaurantes y comercios que aceptan cobros con tarjetas bancarias.<\/p>\n\n\n\n
Este tipo de productos innovadores gener\u00f3 reconocimientos a nivel nacional para la instituci\u00f3n financiera. Durante el presente a\u00f1o, la firma recibi\u00f3 el premio pa\u00eds nivel oro por suministrar pr\u00e9stamos de manera novedosa a microempresarios y nuevos emprendedores.<\/p>\n\n\n\n
Para mantener estos niveles de crecimiento operativo, la compa\u00f1\u00eda implement\u00f3 estrictos controles de prevenci\u00f3n de lavado de dinero. El sistema interno se basa en validaciones biom\u00e9tricas remotas aplicables tanto a personas f\u00edsicas como a representantes de empresas.<\/p>\n\n\n\n
Cada cliente que inicia un proceso de registro en la plataforma debe validar su identidad mediante factores de biometr\u00eda. Esta informaci\u00f3n se coteja en tiempo real y de forma digital con las bases de datos del Instituto Nacional Electoral y del Registro Nacional de Poblaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
“Generan los reportes que necesitan las autoridades financieras de una manera autom\u00e1tica. Le llegan sin intervenci\u00f3n humana, sin discreci\u00f3n de alg\u00fan empleado y sin margen de error operativo”, detall\u00f3 el ejecutivo sobre los controles implementados.<\/p>\n\n\n\n
La plataforma transaccional opera mediante algoritmos que monitorean la actividad de cada cliente de forma permanente. Adem\u00e1s, el sistema consulta de manera autom\u00e1tica las listas de la Oficina de Control de Activos Extranjeros y los registros de los bur\u00f3s de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n
Este esquema digital deja un rastro inalterable de cada operaci\u00f3n financiera realizada dentro del sistema institucional. Las autoridades y las \u00e1reas de cumplimiento pueden verificar con exactitud qui\u00e9n accede a los datos, la hora de las consultas y el historial completo de transacciones.<\/p>\n\n\n\n
El uso de herramientas de inteligencia artificial permite a la entidad financiera determinar con precisi\u00f3n los perfiles de riesgo. Esta infraestructura tecnol\u00f3gica facilita el cumplimiento estricto de la normatividad exigida por las autoridades y protege de manera constante a los usuarios.<\/p>\n\n\n\n
Las empresas que requieren mantener saldos superiores a los 3.5 millones de pesos demandan mayores esquemas de cobertura. Por esta raz\u00f3n, el seguro de dep\u00f3sito del Instituto para la Protecci\u00f3n al Ahorro Bancario resulta un beneficio operativo clave para la protecci\u00f3n de tesorer\u00edas.<\/p>\n\n\n\n
La transici\u00f3n hacia la figura de banco tambi\u00e9n eliminar\u00e1 las restricciones de inversi\u00f3n en la tesorer\u00eda de la firma. Actualmente, la regulaci\u00f3n para las Sociedades Financieras Populares exige invertir los excedentes diarios de capital exclusivamente en instrumentos gubernamentales.<\/p>\n\n\n\n
El acceso al mercado interbancario permitir\u00e1 a la compa\u00f1\u00eda optimizar sus recursos y generar una mayor rentabilidad comercial. La instituci\u00f3n mantendr\u00e1 el enfoque de negocios que rige sus operaciones actuales mientras contin\u00faa el avance administrativo del tr\u00e1mite para obtener la licencia.<\/p>\n\n\n\n
“Tambi\u00e9n los mexicanos sabemos hacer finanzas innovadoras y finanzas s\u00f3lidas. Sabemos atender las necesidades de las empresas mexicanas que requieren un cr\u00e9dito acorde a su comportamiento”, concluy\u00f3 el directivo de la instituci\u00f3n.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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