{"id":8210,"date":"2026-04-04T09:00:00","date_gmt":"2026-04-04T15:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.podermexico.mx\/?p=8210"},"modified":"2026-04-03T10:00:27","modified_gmt":"2026-04-03T16:00:27","slug":"credito-muta-en-mexico-pasa-de-la-inversion-a-la-supervivencia-financiera","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.podermexico.mx\/?p=8210","title":{"rendered":"Cr\u00e9dito muta en M\u00e9xico, pasa de la inversi\u00f3n a la supervivencia: financiera"},"content":{"rendered":"
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Diego Aguilar<\/p>

Poder M\u00e9xico<\/p><\/div><\/div>\n\n\n

El cr\u00e9dito en M\u00e9xico dej\u00f3 de ser un puente hacia la construcci\u00f3n de patrimonio <\/strong>y se convirti\u00f3 en un mecanismo de supervivencia diaria, report\u00f3 la reparadora de cr\u00e9dito Bravo.<\/strong> Al presentar el estudio \u201cDeudas de los mexicanos\u201d, la organizaci\u00f3n detall\u00f3 que el financiamiento actualmente funciona como un respirador artificial para el consumo b\u00e1sico de las familias. Este relevo en la funci\u00f3n t\u00e9cnica de las tarjetas refleja una crisis de liquidez que impacta directamente en la estabilidad de los presupuestos dom\u00e9sticos.<\/p>\n\n\n\n

La ra\u00edz de esta mutaci\u00f3n financiera se encuentra en la necesidad sistem\u00e1tica de refinanciar pasivos previos ante el agotamiento de los ingresos ordinarios frente al costo de vida. Los usuarios han desplazado el objetivo de construir historial crediticio por una gesti\u00f3n de emergencia que prioriza el pago de deudas anteriores y el flujo de caja operativo. <\/strong>Esta dependencia del pl\u00e1stico como extensi\u00f3n del sueldo evidencia una fragilidad estructural donde cualquier imprevisto detona un ciclo de insolvencia dif\u00edcil de revertir sin una intervenci\u00f3n profesional.<\/p>\n\n\n\n

“Entender no s\u00f3lo el que, sino el c\u00f3mo y el porqu\u00e9 de los comportamientos de los deudores mexicanos es crucial. Este reporte nos permite identificar las barreras reales y transformarlas en oportunidades de aprendizaje, empoderando a las personas”, destac\u00f3 Diego Paill\u00e9s, Co-Country Manager de Bravo.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

El an\u00e1lisis revel\u00f3 que 52% de los encuestados identific\u00f3 las tarjetas de cr\u00e9dito como su principal forma de acceso al sistema financiero formal.<\/strong> Aunque 54% de los usuarios obtuvo su primer producto con la intenci\u00f3n t\u00e9cnica de generar antecedentes crediticios, los motivos de contrataci\u00f3n han evolucionado hacia la cobertura de pasivos. Aas preexistentes.<\/p>\n\n\n\n

Esta transici\u00f3n hacia el refinanciamiento constante evidencia una tensi\u00f3n econ\u00f3mica estructural en el presupuesto de los hogares mexicanos. El uso del cr\u00e9dito como una extensi\u00f3n del ingreso disponible genera un ciclo de insolvencia donde el costo del dinero impacta directamente en la capacidad de pago futura. La falta de liquidez inmediata transforma los instrumentos de consumo en herramientas de gesti\u00f3n de crisis, elevando el riesgo sist\u00e9mico de incumplimiento ante variaciones en las tasas de inter\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n

“La educaci\u00f3n financiera es clave, a\u00fan cuando hemos avanzado no es suficiente, debe ser guiada, constante y efectiva.<\/strong> Desde Bravo, creemos que no basta con saber que hay que presupuestar. Hay que acompa\u00f1ar a la gente para que lo haga bien”, resalt\u00f3 Javier Salmer\u00f3n, Co-Country Manager de la organizaci\u00f3n.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

El reporte identific\u00f3 que el perfil predominante del deudor en 2025 se ubica en el rango de edad de los 31 a los 35 a\u00f1os, con un alto nivel de instrucci\u00f3n acad\u00e9mica. Un 61% de los hombres y 63% de las mujeres con deudas en mora cuentan con estudios de licenciatura<\/strong>. Este dato t\u00e9cnico sugiere que el sobreendeudamiento no se limita a sectores con baja formaci\u00f3n profesional, adem\u00e1s afecta de manera transversal a la clase media educada del pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n

El promedio de la deuda registrada entre los participantes del estudio se sit\u00faa en los 193,198 pesos mexicanos,<\/strong> cifra que excede la capacidad de ahorro de la mayor\u00eda. A pesar de contar con formaci\u00f3n superior, los deudores enfrentan brechas cr\u00edticas en la comprensi\u00f3n pr\u00e1ctica de los mecanismos financieros. El estudio se\u00f1ala que, aunque existe conocimiento conceptual de los t\u00e9rminos, la aplicaci\u00f3n t\u00e9cnica de estos saberes para evitar la insolvencia sigue siendo insuficiente en el entorno econ\u00f3mico actual.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

“Contar con informaci\u00f3n y an\u00e1lisis que ayuden a dimensionar este fen\u00f3meno es fundamental. Reconocemos iniciativas como el reporte Deudas de los Mexicanos, el cual contribuye a fortalecer la educaci\u00f3n financiera, que sigue siendo un reto compartido”, coment\u00f3 Oscar Rosado, presidente de la CONDUSEF.<\/p>\n\n\n\n

En materia de conocimiento t\u00e9cnico, 71% de los contribuyentes afirma comprender la diferencia operativa entre el pago m\u00ednimo y el pago total de sus tarjetas.<\/strong> No obstante, existe una desconexi\u00f3n en la aplicaci\u00f3n de este conocimiento, ya que 47% desconoce el tiempo exacto que tardar\u00eda en liquidar su pasivo realizando \u00fanicamente aportaciones m\u00ednimas.<\/strong> Esta brecha entre el concepto y la ejecuci\u00f3n financiera perpet\u00faa el estado de endeudamiento prolongado y encarece el costo total del cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

La falta de una estrategia de salida t\u00e9cnica para las deudas genera un impacto directo en la productividad y salud de los usuarios financieros. El 85% de los encuestados report\u00f3 niveles elevados de estr\u00e9s, mientras que el 66% manifest\u00f3 ansiedad y 53% padece insomnio debido a su situaci\u00f3n econ\u00f3mica<\/strong>. Estas m\u00e9tricas demuestran que el sobreendeudamiento trasciende el balance contable para convertirse en un factor de deterioro del bienestar social y la estabilidad emocional de los trabajadores.<\/p>\n\n\n\n

“Desde Bravo, creemos que no basta con saber que hay que presupuestar. Hay que acompa\u00f1ar a la gente para que lo haga bien y de forma sostenida. Vemos una gran oportunidad para que autoridades y sector financiero sigan sumando esfuerzos”, puntualiz\u00f3 Salmer\u00f3n durante la presentaci\u00f3n de los resultados t\u00e9cnicos.<\/p>\n\n\n\n

El estudio subray\u00f3 una paradoja administrativa relevante: 63% de los participantes afirma elaborar un presupuesto de manera regular para gestionar sus ingresos y gastos. Sin embargo, esta planeaci\u00f3n no se traduce en solvencia real, dado que 77% de los usuarios opera cerca del l\u00edmite de su capacidad financiera o ya lo ha superado.<\/strong> Esta inconsistencia t\u00e9cnica refleja que los presupuestos actuales carecen de m\u00e1rgenes de maniobra para absorber choques externos o variaciones en el costo de vida.<\/p>\n\n\n\n

La vulnerabilidad financiera se agudiza por la ausencia de activos l\u00edquidos para contingencias, ya que 85% de los encuestados carece de un fondo de emergencia equivalente a tres meses de sueldo. Ante cualquier imprevisto, como la p\u00e9rdida de empleo (20%) o el fracaso de un negocio personal (16%), el deudor queda desprotegido. Los malos h\u00e1bitos financieros, citados por 22% de la muestra, complementan las causas principales que detonan la ca\u00edda en mora de los cr\u00e9ditos bancarios y comerciales.<\/p>\n\n\n\n

“El sobreendeudamiento es el elefante en la habitaci\u00f3n cuando hablamos de la salud financiera de muchas familias en M\u00e9xico. Contar con informaci\u00f3n y an\u00e1lisis que ayuden a dimensionar este fen\u00f3meno es fundamental para autoridades y sociedad civil”,<\/strong> concluy\u00f3 Oscar Rosado respecto a la necesidad de implementar soluciones de fondo.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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