{"id":8071,"date":"2026-03-25T08:00:00","date_gmt":"2026-03-25T14:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.podermexico.mx\/?p=8071"},"modified":"2026-03-24T18:42:50","modified_gmt":"2026-03-25T00:42:50","slug":"banca-tradicional-frena-la-adopcion-de-codi-y-dimo-para-proteger-ingresos-por-comisiones-stp","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.podermexico.mx\/?p=8071","title":{"rendered":"Banca tradicional frena la adopci\u00f3n de CoDi y Dimo para proteger ingresos por comisiones: STP"},"content":{"rendered":"\n

El sector Fintech busca consolidar un frente de contrapeso para impulsar la verdadera inclusi\u00f3n financiera y cumplir con las metas de digitalizaci\u00f3n del Plan M\u00e9xico.<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Por Diego Aguilar<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n

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La instituci\u00f3n de fondos de pago electr\u00f3nico Sistema de Transferencias y Pagos (STP)<\/strong> denuncia que el estancamiento de las plataformas digitales de Banco de M\u00e9xico (Banxico)<\/strong>, como Cobro Digital (CoDi)<\/strong> y Dinero M\u00f3vil (DiMo)<\/strong> obedece a una falta de incentivos y promoci\u00f3n por parte de la banca tradicional<\/strong>, la cual prioriza el recaudo de comisiones a trav\u00e9s de tarjetas de cr\u00e9dito y d\u00e9bito. Jorge Malanco, director de mercadotecnia, comunicaci\u00f3n y continuidad operativa de la firma, se\u00f1ala que el sector financiero nacional requiere de un contrapeso urgente liderado por las empresas Fintech<\/strong> para romper con el predominio del efectivo y cumplir con los objetivos de digitalizaci\u00f3n trazados por la administraci\u00f3n federal.<\/p>\n\n\n\n

De acuerdo con el entrevistado, esta par\u00e1lisis operativa ocurre a pesar de que el pa\u00eds cuenta con una de las infraestructuras de pagos en tiempo real m\u00e1s robustas del mundo, el SPEI<\/strong>, que durante el \u00faltimo a\u00f1o proces\u00f3 cerca de 5,500 millones de transacciones<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

“Los bancos te ofrecen DiMo y te ofrecen CoDi en sus plataformas por obligaci\u00f3n. Est\u00e1n obligados a ofrec\u00e9rtelo, pero no tienen costo<\/strong>. Entonces al banco no le conviene que hagas un movimiento v\u00eda CoDi o v\u00eda DiMo porque no te puede cobrar; ah\u00ed falta de voluntad. Tu negocio es cobrar por el uso de tus tarjetas, pero tambi\u00e9n tienes que ver m\u00e1s all\u00e1 de la rentabilidad de tu negocio \u00fanicamente”, sentenci\u00f3 Jorge Malanco.<\/p>\n\n\n\n

El conflicto de inter\u00e9s<\/strong> dentro de las instituciones bancarias convencionales radica en la gratuidad de los nuevos m\u00e9todos de pago<\/strong> impulsados por el Banxico. Al no representar una fuente de ingresos por intermediaci\u00f3n o uso de red, las aplicaciones de cobro mediante c\u00f3digo QR o n\u00famero telef\u00f3nico son relegadas a un segundo plano<\/strong> en las interfaces bancarias, cumpliendo apenas con el m\u00ednimo regulatorio de disponibilidad.<\/p>\n\n\n\n

La estrategia de la banca se concentra en mantener la vigencia de los pl\u00e1sticos tradicionales<\/strong>, los cuales generan m\u00e1rgenes de rentabilidad constantes para las entidades, pero imponen costos de fricci\u00f3n a los comercios y riesgos de seguridad como el hackeo o la clonaci\u00f3n para los usuarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Ante esta situaci\u00f3n, STP hace un llamado a la formaci\u00f3n de un bloque de contrapeso integrado por Fintechs, neobancos, Sociedades Financieras Populares (Sofipos) y Sociedades Financieras de Objeto M\u00faltiple (Sofomes)<\/strong>. Este gremio no bancario tiene la responsabilidad de coordinar esfuerzos con el Banco de M\u00e9xico y el gobierno federal para asegurar que el Plan M\u00e9xico de la presidenta Claudia Sheinbaum no pierda tracci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La reciente llamada de atenci\u00f3n del Ejecutivo hacia la banca por el poco impulso a las herramientas digitales es interpretada por la industria como un punto de inflexi\u00f3n necesario<\/strong> para reconfigurar las prioridades del sistema financiero integral.<\/p>\n\n\n\n

El espejo de Brasil y la carretera del SPEI <\/h2>\n\n\n\n

La comparativa internacional revela el rezago operativo de M\u00e9xico frente a econom\u00edas con sistemas menos maduros en tiempo pero m\u00e1s eficientes en adopci\u00f3n. Brasil, a trav\u00e9s de su plataforma PIX, logra una penetraci\u00f3n superior a 85% de su poblaci\u00f3n<\/strong> en pocos a\u00f1os, un \u00e9xito fundamentado en la voluntad unificada del Banco Central, la iniciativa privada, la banca y el comercio.<\/p>\n\n\n\n

En contraste, M\u00e9xico posee desde hace 21 a\u00f1os el Sistema de Pagos Electr\u00f3nicos Interbancarios (SPEI)<\/strong>, una infraestructura que permite liquidaciones en menos de siete segundos<\/strong> y que supera en agilidad a las redes de potencias como Estados Unidos o el Reino Unido. Sin embargo, esta superioridad t\u00e9cnica no se ha traducido en una adopci\u00f3n masiva de cobros digitales en el punto de venta.<\/p>\n\n\n\n

El problema en el mercado mexicano es de ejecuci\u00f3n y concurrencia de actores<\/strong>. Mientras que en Brasil la eliminaci\u00f3n del efectivo fue un objetivo compartido, en M\u00e9xico el SPEI se convierte en una herramienta de uso com\u00fan para transferencias personales, pero sus derivados, CoDi y DiMo, no logran replicar ese impacto debido a la fragmentaci\u00f3n de incentivos<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Malanco destaca que estas herramientas corren sobre la misma “carretera” de alta seguridad del SPEI, por lo que la desconfianza del usuario no tiene un sustento t\u00e9cnico, sino que es producto de una comunicaci\u00f3n deficiente<\/strong> por parte de quienes controlan las cuentas de ahorro en el pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n

La resistencia bancaria, afirma el entrevistado, afecta la modernizaci\u00f3n de los pagos pero sobre todo impacta directamente en la econom\u00eda de las peque\u00f1as y medianas empresas (PyMEs)<\/strong>. Datos operativos de STP indican que un comercio de cinco personas que sustituye el cobro con tarjeta por CoDi puede ahorrar hasta 90,000 pesos anuales en comisiones<\/strong>, una cifra que representa la diferencia entre la supervivencia y el crecimiento de la unidad de negocio. Esta democratizaci\u00f3n de los ingresos financieros es el eje que el sector no bancario busca posicionar frente a la opacidad de los costos tradicionales.<\/p>\n\n\n\n

Educaci\u00f3n vs. Productos; el camino a la inclusi\u00f3n 2030<\/h2>\n\n\n\n

El an\u00e1lisis de la industria advierte que el ecosistema financiero ocurre en el error de confundir la inclusi\u00f3n financiera con la simple diversificaci\u00f3n de portafolios de productos. Para STP, la verdadera inclusi\u00f3n requiere un proceso previo de educaci\u00f3n financiera<\/strong> que otorgue certeza al usuario sobre el manejo de sus recursos digitales.<\/p>\n\n\n\n

Actualmente, 40% de la poblaci\u00f3n en M\u00e9xico permanece fuera del sistema bancario<\/strong>, un universo de millones de personas que el sector Fintech pretende captar mediante la generaci\u00f3n de confianza y la demostraci\u00f3n de beneficios tangibles de la econom\u00eda digital.<\/p>\n\n\n\n

El objetivo hacia el cierre de la d\u00e9cada es ambicioso: alcanzar una participaci\u00f3n de 50% de los pagos digitales frente al efectivo para el a\u00f1o 2030<\/strong>. Aunque al ritmo actual esta meta parece dif\u00edcil de concretar en solo cuatro a\u00f1os, el sector apuesta por catalizadores coyunturales como el Mundial de F\u00fatbol de 2026<\/strong>, evento que obligar\u00e1 al sistema financiero a atender a un turismo global habituado a m\u00e9todos de pago sin contacto y sistemas de liquidaci\u00f3n inmediata. La presi\u00f3n externa de usuarios extranjeros y la exigencia de transparencia podr\u00edan acelerar la adopci\u00f3n que la banca interna ha ralentizado.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, el uso de medios digitales permite que los pagos sean identificables y trazables<\/strong>, reduciendo los riesgos inherentes al papel moneda. En este sentido, la tarea inmediata para los jugadores del ecosistema Fintech es construir una plataforma de conocimiento que desmitifique la exclusividad de la seguridad bancaria tradicional, demostrando que las nuevas instituciones ofrecen el mismo nivel de protecci\u00f3n con una agilidad superior.<\/p>\n\n\n\n

La democratizaci\u00f3n de los pagos digitales en M\u00e9xico depende de romper el acaparamiento del negocio financiero y abrir el piso hacia una competencia paritaria<\/strong>. La tecnolog\u00eda y la infraestructura est\u00e1n listas; el avance del pa\u00eds hacia una econom\u00eda digital moderna ahora depende exclusivamente de la voluntad pol\u00edtica y la capacidad del sector tecnol\u00f3gico para actuar como el contrapeso que la banca tradicional ha evitado enfrentar durante la \u00faltima d\u00e9cada.<\/p>\n\n\n\n

“Lo que nosotros hacemos desde STP es democratizar los medios de pago digitales<\/strong>; que sean para todos, con pisos parejos y que dejen de ser un componente exclusivo del ecosistema bancario para formar parte del sistema financiero integral\u201d, se\u00f1ala Jorge Malanco.<\/p>\n\n\n\n

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