{"id":7972,"date":"2026-03-19T08:00:00","date_gmt":"2026-03-19T14:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.podermexico.mx\/?p=7972"},"modified":"2026-03-19T00:17:41","modified_gmt":"2026-03-19T06:17:41","slug":"banorte-defiende-controles-en-cuenta-para-cuba-el-riesgo-continuaria-para-el-banco-expertos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.podermexico.mx\/?p=7972","title":{"rendered":"Banorte defiende controles en cuenta para Cuba; el riesgo continuar\u00eda para el banco: expertos"},"content":{"rendered":"
<\/div>

Diego Aguilar<\/p>

Poder M\u00e9xico<\/p><\/div><\/div>\n\n\n

Banorte est\u00e1 bajo la lupa. Luego de darse a conocer que el banco opera una cuenta para recibir donativos en apoyo a Cuba, <\/strong>la instituci\u00f3n asegur\u00f3 a Poder M\u00e9xico <\/strong>que vigil\u00f3 estrictamente su creaci\u00f3n. Sin embargo, expertos advirtieron que el tema va m\u00e1s all\u00e1 de los controles internos, ya que la operaci\u00f3n deton\u00f3 un choque entre la regulaci\u00f3n local y el escrutinio internacional, elevando de inmediato el riesgo reputacional del banco.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, esta situaci\u00f3n expuso a los inversionistas globales de Banorte ante la lupa estadounidense. <\/strong>Aunque la isla caribe\u00f1a no figura en las listas del Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI<\/strong>), es una naci\u00f3n fuertemente sancionada por el gobierno de Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

\u201cLa falta de trazabilidad y congruencia operativa dejar\u00eda a la instituci\u00f3n vulnerable ante las autoridades por no aplicar las medidas correctas de prevenci\u00f3n\u201d, coment\u00f3 en entrevista Benjam\u00edn Padilla<\/strong>, abogado y experto en temas de prevenci\u00f3n de lavado de dinero (PLD).<\/p>\n\n\n\n

Todo inici\u00f3 luego de que el expresidente Andr\u00e9s Manuel L\u00f3pez Obrador sobre una colecta p\u00fablica para comprar alimentos y medicinas para Cuba, a trav\u00e9s de la cuenta a nombre de la Asociaci\u00f3n Civil “Humanidad con Am\u00e9rica Latina”. Especialistas advirtieron de inmediato sobre la inusual rapidez con la que esta entidad obtuvo su registro ante el SAT como donataria, encendiendo las primeras alertas operativas.<\/p>\n\n\n\n

“La apertura de todas las cuentas en el banco se integra con un expediente completo de acuerdo con las pol\u00edticas y controles internos, as\u00ed como con la regulaci\u00f3n vigente<\/strong>“, dijo Banorte a Poder M\u00e9xico tras una solicitud de una postura respecto al tema.<\/p>\n\n\n\n

Este hecho tambi\u00e9n se dio a pocos meses de que autoridades de M\u00e9xico y Estados Unidos sancionaran a firmas como CIBanco, Intercam Banco y Vector Casa de Bolsa <\/strong>por fallas en sus mecanismos preventivos, derivando incluso en que CI dejara de operar como instituci\u00f3n de banca m\u00faltiple.<\/p>\n\n\n\n

La instituci\u00f3n a\u00f1adi\u00f3 la relevancia con que toma su papel preventivo y que \u201cBanorte es un banco serio\u201d, a\u00f1adi\u00f3 que realiza un monitoreo constante y cuidadoso de las operaciones de cada cuenta.<\/p>\n\n\n\n

\u201cNuestra prioridad es cuidar la confianza de nuestros clientes y sus operaciones”,<\/strong> se\u00f1al\u00f3 el banco.<\/p>\n\n\n\n

Padilla explic\u00f3 que abrir una cuenta a una Asociaci\u00f3n Civil no es, por s\u00ed mismo, una irregularidad. Dijo que las entidades financieras pueden hacerlo siempre que ejecuten una correcta debida diligencia.<\/p>\n\n\n\n

Coment\u00f3 que el banco debe identificar con precisi\u00f3n el origen y destino final de los recursos. Advirti\u00f3 que si los fondos se canalizan a destinatarios distintos a los declarados inicialmente por la asociaci\u00f3n, Banorte enfrentar\u00eda sanciones formales y un duro golpe reputacional.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Sobre el papel del regulador, precis\u00f3 que la Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) mantiene una vigilancia constante. Aunque no proh\u00edbe aperturas de forma anticipada, interviene mediante visitas de inspecci\u00f3n o requerimientos de informaci\u00f3n. Si detecta anomal\u00edas en los expedientes, inicia procedimientos correctivos y emite sanciones p\u00fablicas.<\/p>\n\n\n\n

El riesgo transnacional<\/h2>\n\n\n\n

Ram\u00f3n Cabrera,<\/strong> socio director de la firma legal Spetsen<\/strong>, se\u00f1al\u00f3 en una publicaci\u00f3n de la red social Linkedin, que esta situaci\u00f3n gener\u00f3 \u201cun dilema regulatorio profundo<\/strong>\u201d al exponer la fricci\u00f3n entre dos sistemas de prevenci\u00f3n dispares.<\/p>\n\n\n\n

Por un lado, la Asociaci\u00f3n Civil opera bajo la Ley Federal para la Prevenci\u00f3n e Identificaci\u00f3n de Operaciones con Recursos de Procedencia Il\u00edcita (LFPIORPI). Al recibir donativos, ejerce una “actividad vulnerable<\/strong>“, ya que el manejo de fondos de terceros es altamente susceptible de usarse para ocultar dinero il\u00edcito; no obstante, sus obligaciones de reporte son m\u00e1s laxas y reactivas.<\/p>\n\n\n\n

Por su parte, un banco mantiene un modelo riguroso de monitoreo continuo. Al conectarlos, advirti\u00f3 Cabrera, ocurre una desalineaci\u00f3n donde el banco \u201chereda un riesgo que no gener\u00f3 y est\u00e1 obligado a mitigarlo\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Ante esta asimetr\u00eda, se\u00f1al\u00f3 que la instituci\u00f3n debi\u00f3 cuestionar la \u201cl\u00f3gica econ\u00f3mica\u201d<\/strong> de que una donataria de reciente creaci\u00f3n gestione altos vol\u00famenes de capital hacia un gobierno extranjero, aplicando una diligencia reforzada para rastrear la ruta completa del dinero y a sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

El riesgo para Banorte trasciende las fronteras. Cabrera explic\u00f3 que, al liquidar transacciones en d\u00f3lares mediante corresponsal\u00edas en Estados Unidos, el banco queda sujeto a los est\u00e1ndares de la Oficina de Control de Activos Extranjeros<\/strong> (OFAC). Transferir capital a una jurisdicci\u00f3n sancionada como Cuba eleva seriamente las posibilidades de sufrir bloqueos o restricciones operativas.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A la par, indic\u00f3 que la presi\u00f3n recae desde su propia estructura de capital. Megafondos de inversi\u00f3n estadounidenses como BlackRock y Vanguard<\/strong> poseen posiciones relevantes en Banorte y operan bajo mandatos fiduciarios de su pa\u00eds. Una operaci\u00f3n vinculada a un gobierno sancionado podr\u00eda obligarlos a presionar al banco o iniciar un proceso de desinversi\u00f3n (De-Risking) para evitar castigos econ\u00f3micos severos.<\/p>\n\n\n\n

El mensaje a los banqueros<\/h3>\n\n\n\n

En el marco de la 89.\u00aa Convenci\u00f3n Bancaria, <\/strong>celebrada en Canc\u00fan, Quintana Roo, Benjam\u00edn Padilla comparti\u00f3 una recomendaci\u00f3n directa a los directivos de las instituciones de cr\u00e9dito mexicanas.<\/p>\n\n\n\n

Al observar a un gremio bancario m\u00e1s unido, exhort\u00f3 al sector a priorizar en todo momento la prevenci\u00f3n de lavado de dinero sobre la contenci\u00f3n de da\u00f1os posteriores.<\/p>\n\n\n\n

“Apostarle a la prevenci\u00f3n es indispensable porque se protege el patrimonio de las entidades financieras y sobre todo el patrimonio de los cuentahabientes. Reaccionar cuesta caro, pero reaccionar tarde es un precio que ya no se va a poder pagar”, concluy\u00f3 el especialista<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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