{"id":7663,"date":"2026-02-26T08:00:00","date_gmt":"2026-02-26T14:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.podermexico.mx\/?p=7663"},"modified":"2026-02-25T21:28:13","modified_gmt":"2026-02-26T03:28:13","slug":"microfinanzas-e-inseguridad-gentera-acelera-su-blindaje-digital-ante-violencia-e-incertidumbre","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.podermexico.mx\/?p=7663","title":{"rendered":"Microfinanzas e inseguridad: Gentera acelera su blindaje digital ante violencia e incertidumbre"},"content":{"rendered":"
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Diego Aguilar<\/p>

Poder M\u00e9xico<\/p><\/div><\/div>\n\n\n

En un contexto nacional donde la violencia puede cerrar carreteras, vaciar plazas comerciales y paralizar comunidades enteras en cuesti\u00f3n de horas, el modelo tradicional de microfinanzas enfrenta una prueba estructural: operar en zonas vulnerables sin poner en riesgo a clientes ni promotores. Al respecto, el director general de Gentera<\/strong>, Enrique Maj\u00f3s<\/strong>, reconoci\u00f3 que las financieras s\u00ed son vulnerables ante estos hechos y que las zonas donde est\u00e1n sus clientes est\u00e1n muy expuestas a este tipo de eventos. <\/p>\n\n\n\n

El negocio del microcr\u00e9dito se basa, hasta el momento, en la cercan\u00eda f\u00edsica, asesores que visitan comunidades, reuniones grupales, manejo frecuente de efectivo y promotores que recorren caminos y carreteras. En contextos de bloqueos o hechos violentos, como los registrados recientemente en Jalisco<\/strong> y otros estados, esa operaci\u00f3n puede interrumpirse de inmediato.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, Maj\u00f3s explic\u00f3 que, tras los eventos del fin de semana pasado, se activaron protocolos internos para proteger a colaboradores y clientes. A\u00f1adi\u00f3 que las operaciones se normalizaron en un par de d\u00edas y que no hubo afectaciones directas. Sin embargo, el episodio dej\u00f3 claro que el modelo debe adaptarse. <\/p>\n\n\n\n

“Nuestros comit\u00e9s de seguridad estuvieron operando desde el primer momento”, dijo. <\/p>\n\n\n\n

Mencion\u00f3 que m\u00e1s de la mitad de los clientes<\/strong> del grupo ya cuenta con tarjeta de d\u00e9bito<\/strong> y m\u00e1s de un mill\u00f3n<\/strong> utiliza la banca m\u00f3vil<\/strong>. El objetivo, dijo, es reducir la dependencia del efectivo y permitir pagos, desembolsos y consultas sin necesidad de reuniones presenciales. <\/p>\n\n\n\n

“Los mecanismos de pago ya no son solamente en efectivo”, subray\u00f3 el directivo, al explicar que esto disminuye riesgos y protege tanto a clientes como a asesores.<\/p>\n\n\n\n

El ajuste tambi\u00e9n alcanz\u00f3 a su red de comisionistas; asegur\u00f3 que 5,400 puntos<\/strong> conocidos como “Ya Est\u00e1s<\/strong>” fue depurada y reubicada con base en an\u00e1lisis de datos<\/strong> para operar en zonas estrat\u00e9gicas y con mejor manejo de liquidez. A\u00f1adi\u00f3 que m\u00e1s all\u00e1 de reducir presencia, se debe hacer una m\u00e1s eficiente y segura. <\/p>\n\n\n\n

Del cr\u00e9dito grupal a la inteligencia artificial<\/h3>\n\n\n\n

El grupo, propietario de Banco Compartamos<\/strong> en M\u00e9xico y Per\u00fa, est\u00e1 migrando gradualmente hacia un mayor peso del cr\u00e9dito individual<\/strong> frente al tradicional esquema grupal que lo hizo emblem\u00e1tico, coment\u00f3 el directivo. Se\u00f1al\u00f3 que actualmente el cr\u00e9dito promedio ronda los 17 mil pesos<\/strong> y la meta a tres a\u00f1os es que dos terceras partes de la cartera<\/strong> correspondan a pr\u00e9stamos individuales.<\/p>\n\n\n\n

“Estar\u00edamos buscando que tanto M\u00e9xico como Per\u00fa lleguen a tener una mezcla de cartera donde aproximadamente dos terceras partes sean cr\u00e9dito individual<\/strong> y una tercera parte grupal<\/strong>“, explic\u00f3 Maj\u00f3s. <\/p>\n\n\n\n

La l\u00f3gica detr\u00e1s del cambio es doble, afirm\u00f3. Por un lado, el cr\u00e9dito individual implica montos mayores y mayor profundizaci\u00f3n financiera. Por otro, la digitalizaci\u00f3n de procesos<\/strong> permite evaluar riesgo y originar financiamiento con m\u00e1s precisi\u00f3n. <\/p>\n\n\n\n

Durante 2024 y 2025<\/strong> el grupo implement\u00f3 plataformas digitales para la gesti\u00f3n del cr\u00e9dito, primero en Per\u00fa<\/strong> y luego en M\u00e9xico<\/strong>, eliminando papel y reduciendo tiempos de respuesta. Ahora el foco est\u00e1 en el uso intensivo de datos y en la incorporaci\u00f3n gradual de inteligencia artificial<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

“Estamos terminando un estudio para identificar d\u00f3nde capturar m\u00e1s valor con inteligencia artificial. No queremos implementar tecnolog\u00eda por implementarla, sino enfocarnos en aquello que realmente agregue valor al cliente”, se\u00f1al\u00f3. <\/p>\n\n\n\n

El uso de algoritmos<\/strong> para mejorar la originaci\u00f3n y contener la cartera vencida forma parte de esa estrategia. Hoy, el \u00edndice de morosidad se ubica en 3.8%<\/strong>, por debajo del 3.9%<\/strong> registrado un a\u00f1o antes y dentro del rango que la instituci\u00f3n considera saludable. <\/p>\n\n\n\n

En un entorno econ\u00f3mico que muestra signos de desaceleraci\u00f3n en algunos sectores, Maj\u00f3s sostuvo que el segmento que atienden muestra m\u00e1s bien una “normalizaci\u00f3n” y que el crecimiento esperado para 2026 ser\u00e1 superior a 13%<\/strong>, en l\u00ednea con el a\u00f1o previo.<\/p>\n\n\n\n

Cifras r\u00e9cord en 2023<\/h4>\n\n\n\n

En lo que respecta a sus finanzas, el grupo cerr\u00f3 2025<\/strong> atendiendo a m\u00e1s de 6.5 millones de personas<\/strong> en M\u00e9xico y Per\u00fa, un m\u00e1ximo hist\u00f3rico. La cartera de cr\u00e9dito alcanz\u00f3 93,600 millones de pesos<\/strong>, tambi\u00e9n r\u00e9cord, con una utilidad acumulada de 8,520 millones<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n

En M\u00e9xico, Banco Compartamos atendi\u00f3 a 3.9 millones de clientes<\/strong> y super\u00f3 los 61,800 millones de pesos en cartera<\/strong>, con crecimiento anual de 16%<\/strong>. En Per\u00fa, la operaci\u00f3n bancaria alcanz\u00f3 1.45 millones de personas<\/strong> y una cartera de 25,600 millones de pesos<\/strong>. El negocio de cr\u00e9dito al consumo<\/strong> sum\u00f3 m\u00e1s de un mill\u00f3n de usuarios<\/strong> y 6,000 millones en cartera<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n

A pesar de la coyuntura econ\u00f3mica y de seguridad, Maj\u00f3s insisti\u00f3 en que el a\u00f1o se perfila estable. “No vemos que vaya a haber alguna tormenta en el camino en t\u00e9rminos de calidad de cartera” dijo.<\/p>\n\n\n\n

\u201cTiene que ser un a\u00f1o en donde, en medio de la incertidumbre, logremos darle certidumbre a nuestros clientes y estar presentes en sus vidas para que tengan m\u00e1s herramientas y m\u00e1s tranquilidad\u201d, dijo.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

En un contexto nacional donde la violencia puede cerrar carreteras, vaciar plazas comerciales y paralizar comunidades enteras en cuesti\u00f3n de horas, el modelo tradicional de microfinanzas enfrenta una prueba estructural: operar en zonas vulnerables sin poner en riesgo a clientes ni promotores. Al respecto, el director general de Gentera, Enrique Maj\u00f3s, reconoci\u00f3 que las financieras s\u00ed son vulnerables ante estos …<\/p>\n","protected":false},"author":7,"featured_media":7664,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[64],"tags":[104],"class_list":["post-7663","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-tecnologia","tag-mexico"],"aioseo_notices":[],"aioseo_head":"\n\t\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t