{"id":7282,"date":"2026-01-29T13:30:00","date_gmt":"2026-01-29T19:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.podermexico.mx\/?p=7282"},"modified":"2026-01-29T13:56:21","modified_gmt":"2026-01-29T19:56:21","slug":"hey-banco-se-desvincula-del-sector-fintech-afirma-competir-con-los-grandes-y-no-con-neobancos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.podermexico.mx\/?p=7282","title":{"rendered":"Hey Banco se desvincula del sector fintech; afirma competir con \u201clos grandes\u201d y no con neobancos"},"content":{"rendered":"\n

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Diego Aguilar<\/p>

Poder M\u00e9xico<\/p><\/div><\/div>\n\n\n

La entidad, con sede en Monterrey, Nuevo Le\u00f3n, prefiere alejarse de la llamada \u2018guerra de tasas\u2019, la competencia en la que instituciones disputan la atracci\u00f3n de clientes a trav\u00e9s de atractivos retornos a las cuentas de ahorro.<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n

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Hey Banco decidi\u00f3 romper con el libreto que ha marcado el auge de los neobancos en M\u00e9xico<\/strong> en los \u00faltimos a\u00f1os. La entidad traz\u00f3 un diferencial clara: no quiere ser parte del ecosistema fintech que compite con rendimientos agresivos y productos aislados, por el contrario, busca posicionarse como un banco digital completo<\/strong> que dispute clientes directamente a la banca tradicional.<\/p>\n\n\n\n

El anuncio de Hey Banco lleg\u00f3 en un momento en el que jugadores como Revolut<\/strong> y otras plataformas digitales intensificaron la competencia por captar usuarios a trav\u00e9s de tasas de ahorro de hasta 15%<\/strong>, mientras los bancos tradicionales mantienen estructuras m\u00e1s conservadoras y procesos presenciales a\u00fan dominantes.<\/p>\n\n\n\n

\u201cNosotros no estamos construyendo una app para complementar a otro banco. Queremos ser el banco principal del cliente, donde tenga todo, ahorro, cr\u00e9dito, inversiones, seguros y productos empresariales, todo desde el celular\u201d<\/em>, afirm\u00f3 Manuel Rivero, director general de Hey Banco<\/strong>, durante la presentaci\u00f3n de su nueva etapa institucional independiente.<\/p>\n\n\n\n

\u201cEllos venden un producto. Nosotros queremos construir patrimonio. Ah\u00ed est\u00e1 la diferencia\u201d<\/em><\/strong>, mencion\u00f3.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

De acuerdo con el CEO, la entidad arranc\u00f3 como banco independiente con un capital inicial de 2,000 millones de pesos y una base de 500,000 clientes<\/strong>, herencia de su etapa como brazo digital de Banregio. Aunque seguir\u00e1 formando parte del mismo grupo financiero, operar\u00e1 con gobierno corporativo, balance y estrategia propios.<\/p>\n\n\n\n

Desde su perspectiva, el mercado sobreestim\u00f3 el alcance real de las fintech. Rivero cr\u00edtic\u00f3 el modelo de negocio que domina entre los nuevos competidores digitales.<\/p>\n\n\n\n

\u201cSi esas empresas tuvieran la capacidad tecnol\u00f3gica para ofrecer todos los productos bancarios, ya lo estar\u00edan haciendo. No se enfocan solo en tarjetas o en un par de cr\u00e9ditos porque quieran, sino porque no pueden construir m\u00e1s. Por eso tienen que ser tan agresivos en precio y terminar regalando dinero\u201d<\/em>, asegur\u00f3.<\/p>\n\n\n\n

Rentabilidad desde el d\u00eda uno y fuera de la guerra de tasas<\/h3>\n\n\n\n

Hey Banco presumi\u00f3 un rasgo poco com\u00fan en el sector digital, naci\u00f3 rentable.<\/strong> La instituci\u00f3n asegur\u00f3 que su operaci\u00f3n inici\u00f3 con utilidades positivas y con un nivel de captaci\u00f3n que supera con holgura su colocaci\u00f3n actual de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

La estrategia contrast\u00f3 con la de muchos neobancos, que privilegiaron el crecimiento acelerado a\u00fan a costa de p\u00e9rdidas recurrentes financiadas con capital de riesgo.<\/p>\n\n\n\n

\u201cSomos el primer banco en M\u00e9xico que arranca rentable desde el primer d\u00eda\u201d<\/em>, subray\u00f3 Rivero.<\/p>\n\n\n\n

Para este a\u00f1o, la instituci\u00f3n proyecta un crecimiento del cr\u00e9dito de entre 20 y 30%<\/strong>, mientras que su utilidad podr\u00eda expandirse entre 70 y 90%<\/strong>, una cifra que calific\u00f3 como muy por encima del promedio del sistema financiero.<\/p>\n\n\n\n

Se\u00f1al\u00f3 que dicha solidez explica, en parte, por qu\u00e9 Hey Banco decidi\u00f3 mantenerse al margen de la llamada guerra de tasas<\/strong>, fen\u00f3meno que se intensific\u00f3 con la entrada de jugadores internacionales al mercado mexicano.<\/p>\n\n\n\n

\u201cHoy hay ofertas de 15%, pero con topes de 25,000 pesos. Nuestro esquema paga alrededor de 7.5% sin l\u00edmite de monto. Nuestro cliente objetivo es distinto, personas que buscan algo m\u00e1s que mover su dinero de una app a otra cada tres meses\u201d<\/em>, explic\u00f3 el directivo.<\/p>\n\n\n\n

La instituci\u00f3n reconoci\u00f3 que no necesita salir a comprar dep\u00f3sitos, ya que cuentan con un excedente de captaci\u00f3n cercano a 4,000 millones de pesos<\/strong>, suficiente para financiar varios a\u00f1os de crecimiento en cartera crediticia.<\/p>\n\n\n\n

\u201cEse modelo de atraer clientes solo por tasa genera migraciones masivas de dinero, hoy est\u00e1n contigo y ma\u00f1ana se van. Son clientes golondrinos\u201d<\/em>, describi\u00f3 Rivero.<\/p>\n\n\n\n

\u201cEso no construye valor ni estabilidad. Nosotros buscamos relaciones financieras de largo plazo\u201d<\/em>, a\u00f1adi\u00f3.<\/p>\n\n\n\n

Desde su \u00f3ptica, el debate sobre rendimientos pierde relevancia frente a otro factor, la capacidad de ayudar a los usuarios a administrar mejor su dinero.<\/p>\n\n\n\n

\u201cEl patrimonio no se construye ganando m\u00e1s, sino gastando mejor. La banca digital tiene que evolucionar hacia ah\u00ed\u201d<\/em>, a\u00f1adi\u00f3.<\/p>\n\n\n\n

PyMEs, inteligencia artificial y la competencia real<\/h3>\n\n\n\n

El coraz\u00f3n de la estrategia de crecimiento de Hey Banco est\u00e1 en el cr\u00e9dito a peque\u00f1as y medianas empresas (pymes)<\/strong>, un segmento que, a su juicio, qued\u00f3 atrapado entre dos extremos: por un lado, bancos tradicionales con procesos lentos y fintech enfocadas en pr\u00e9stamos de bajo monto y alto costo.<\/p>\n\n\n\n

En 2024, la cartera PyME de la instituci\u00f3n creci\u00f3 50% y mantiene un \u00edndice de morosidad de 3.8%<\/strong>, inferior al promedio del sistema financiero. Adem\u00e1s, presumi\u00f3 una ventaja operativa clave, la apertura de cuentas empresariales completamente funcionales en un solo d\u00eda<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

\u201cEn un banco tradicional, una empresa puede tardar m\u00e1s de un mes en abrir una cuenta. Con nosotros, en el mismo d\u00eda puede estar operando. Eso es un problema enorme para miles de negocios y ah\u00ed hay una oportunidad real\u201d<\/em>, coment\u00f3.<\/p>\n\n\n\n

La apuesta de Hey Banco, dijo, combina la experiencia de Banregio en financiamiento empresarial con una infraestructura tecnol\u00f3gica dise\u00f1ada para operar sin sucursales. Adem\u00e1s se\u00f1al\u00f3 que la instituci\u00f3n busca colocarse en un punto intermedio como cr\u00e9ditos mayores a los que ofrecen las fintech, pero con procesos mucho m\u00e1s \u00e1giles que los de la banca convencional.<\/p>\n\n\n\n

A ello sum\u00f3 el desarrollo de herramientas basadas en inteligencia artificial<\/strong>, con las que Hey Banco planea ofrecer a sus usuarios un \u201ccoach financiero\u201d<\/strong> capaz de analizar h\u00e1bitos de consumo y sugerir decisiones para mejorar el ahorro y la inversi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u201cYa resolvimos la conveniencia. Ahora vamos por la inteligencia del producto\u201d. La pregunta es c\u00f3mo acompa\u00f1ar al cliente para que tome mejores decisiones financieras\u201d<\/em>, dijo.<\/p>\n\n\n\n

La instituci\u00f3n tambi\u00e9n dej\u00f3 abierta la puerta a una eventual salida a bolsa<\/strong>, posibilidad que ahora existe al operar como banco independiente.<\/p>\n\n\n\n

\u201cNo es algo autom\u00e1tico. Depender\u00e1 del costo del capital y del desempe\u00f1o del banco. Podr\u00eda ser una emisi\u00f3n p\u00fablica, privada o incluso no ser necesaria si el crecimiento se financia con utilidades\u201d<\/em>, explic\u00f3 Rivero.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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