{"id":6694,"date":"2025-12-10T23:30:00","date_gmt":"2025-12-11T05:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.podermexico.mx\/?p=6694"},"modified":"2025-12-09T23:56:55","modified_gmt":"2025-12-10T05:56:55","slug":"mexico-acelera-digitalizacion-financiera-bajo-presion-de-eu-y-con-marco-regulatorio-obsoleto","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.podermexico.mx\/?p=6694","title":{"rendered":"M\u00e9xico acelera digitalizaci\u00f3n financiera bajo presi\u00f3n de EU y con marco regulatorio obsoleto"},"content":{"rendered":"\n

M\u00e9xico<\/a> atraviesa un momento decisivo en materia financiera: mientras avanza hacia la adopci\u00f3n de identidad digital biom\u00e9trica, firmas electr\u00f3nicas certificadas y procesos totalmente digitales<\/strong>, tambi\u00e9n enfrenta una vigilancia sin precedentes por parte del Departamento del Tesoro de Estados Unidos<\/strong> y de su \u00f3rgano de inteligencia, la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN)<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Esta presi\u00f3n ocurre justo cuando entran nuevos competidores globales y cuando las reglas mexicanas, dise\u00f1adas hace casi una d\u00e9cada, muestran claros signos de rezago<\/strong>, se\u00f1al\u00f3 uno de los expertos consultados por este medio de comunicaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

El fortalecimiento de la CURP biom\u00e9trica<\/strong> y la aplicaci\u00f3n m\u00e1s estricta de la NOM-151 han obligado a las instituciones a replantear sus procesos. Para Fabi\u00e1n Fabela, Senior Director Marketing de NAAT.TECH<\/strong>, el pa\u00eds vive una transici\u00f3n que exige evidencia digital verificable y trazabilidad completa<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

\u201cHoy ya no basta con decir que verificaste a un usuario: tienes que demostrarlo con pruebas irrebatibles<\/strong>\u201d, afirm\u00f3.<\/p>\n\n\n\n

Se\u00f1al\u00f3 que el objetivo es \u201celevar\u201d la certeza jur\u00eddica del usuario y de la instituci\u00f3n<\/strong>, lo que implica integrar biometr\u00eda, firmas digitales vinculantes y sellos de tiempo que permitan reconstruir cada paso del proceso.<\/p>\n\n\n\n

\u201cEl objetivo no es complicar al usuario, sino darle m\u00e1s certeza en cada transacci\u00f3n<\/strong>\u201d, insisti\u00f3.<\/p>\n\n\n\n

La presi\u00f3n internacional increment\u00f3 tras el se\u00f1alamiento del FinCEN el pasado 25 de junio<\/strong>, cuando acus\u00f3 a CIBanco, Intercam Banco y Vector Casa de Bolsa de presuntamente lavar dinero para el narcotr\u00e1fico mexicano<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Aunque las acusaciones no han sido comprobadas, las tres entidades ya no operan bajo sus marcas originales: CIBanco e Intercam vendieron sus negocios y Vector traspas\u00f3 activos y colaboradores a otra firma.<\/p>\n\n\n\n

Para los expertos, este episodio expone una tendencia: Estados Unidos observa con lupa los riesgos del sistema financiero mexicano y espera est\u00e1ndares m\u00e1s altos de supervisi\u00f3n<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

En este contexto, la llegada de instituciones globales como la brit\u00e1nica Revolut<\/strong>, actualmente Banco en M\u00e9xico, exhibi\u00f3 vac\u00edos regulatorios. Carlos Valderrama, socio fundador de Legal Paradox<\/strong>, advirti\u00f3 que el marco mexicano fue dise\u00f1ado para bancos locales y f\u00edsicos; no contempla riesgos transfronterizos ni ecosistemas globales<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

M\u00e9xico, explic\u00f3, analiza a los nuevos jugadores digitales desde una \u00f3ptica dom\u00e9stica, mientras que reguladores como el Reino Unido eval\u00faan la operaci\u00f3n completa de la instituci\u00f3n en el mundo.<\/p>\n\n\n\n

\u201cM\u00e9xico analiza al jugador local, no al ecosistema internacional donde opera\u201d, dijo. Esto, afirm\u00f3, podr\u00eda dejar huecos importantes en materia de prevenci\u00f3n de lavado y ciberseguridad<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Valderrama subray\u00f3 que el pa\u00eds necesita actualizar con urgencia su marco legal<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

\u201cLa regulaci\u00f3n no ha cambiado al ritmo de la tecnolog\u00eda, y eso se convierte en un riesgo sist\u00e9mico<\/strong>\u201d, se\u00f1al\u00f3.<\/p>\n\n\n\n

Indic\u00f3 que varios procesos de autorizaci\u00f3n se hacen con criterios pensados para instituciones tradicionales, lo que limita el entendimiento del funcionamiento real de plataformas digitales que operan en varios pa\u00edses simult\u00e1neamente.<\/p>\n\n\n\n

\u201cSi no entendemos el modelo global, no estamos evaluando el riesgo completo\u201d, se\u00f1al\u00f3.<\/p>\n\n\n\n

Para Fabela, la discusi\u00f3n no es solo regulatoria, sino operativa y tecnol\u00f3gica. Explic\u00f3 que si una instituci\u00f3n no puede demostrar c\u00f3mo verific\u00f3 una identidad, c\u00f3mo firm\u00f3 un documento o c\u00f3mo sell\u00f3 una evidencia, entonces no est\u00e1 lista para cumplir con los est\u00e1ndares internacionales.<\/p>\n\n\n\n

Recalc\u00f3 que las entidades financieras deben garantizar trazabilidad total<\/strong>, desde la captura biom\u00e9trica hasta el resguardo seguro de datos.<\/p>\n\n\n\n

\u201cEsto no es opcional (\u2026) es lo que piden los reguladores y lo que protege al usuario\u201d, se\u00f1al\u00f3.<\/p>\n\n\n\n

Ambos especialistas coincidieron en que M\u00e9xico avanza hacia un ecosistema m\u00e1s digital, pero con reglas que ya no responden a la realidad tecnol\u00f3gica ni al contexto global<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

\u201cLa supervisi\u00f3n mexicana sigue viendo un banco del siglo XX, cuando los jugadores actuales ya operan en el siglo XXI\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Fabela, por su parte, sostuvo que el pa\u00eds debe consolidar un sistema de identidad digital robusto<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

\u201cLa digitalizaci\u00f3n no es solo eficiencia; es seguridad, trazabilidad y confianza<\/strong>\u201d, afirm\u00f3.<\/p>\n\n\n\n

A\u00f1adieron que M\u00e9xico enfrenta una transformaci\u00f3n compleja, m\u00e1s digitalizaci\u00f3n, m\u00e1s vigilancia extranjera y m\u00e1s actores globales, pero con un marco regulatorio que todav\u00eda no se adapta.<\/p>\n\n\n\n

Coincidieron adem\u00e1s en que se debe modernizar la arquitectura legal y tecnol\u00f3gica; ser\u00e1 indispensable<\/strong> para garantizar un sistema financiero seguro, competitivo y alineado con los est\u00e1ndares internacionales.<\/p>\n\n\n\n

Solo as\u00ed, dijeron, el pa\u00eds podr\u00e1 evitar que la innovaci\u00f3n avance m\u00e1s r\u00e1pido que la capacidad de proteger al usuario y al sistema en su conjunto.<\/p>\n\n\n\n

La prioridad de la CNBV<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

La Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores (CNBV<\/strong>) estren\u00f3 presidente recientemente. Dej\u00f3 atr\u00e1s a Jes\u00fas de la Fuente para abrirle las puertas a \u00c1ngel Cabrera Mendoza<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

En este sentido, tras participar en una reuni\u00f3n organizada por la Asociaci\u00f3n Mexicana de Entidades Financieras Especializadas (AMFE), coment\u00f3 que se debe priorizar la relevancia del di\u00e1logo y la cooperaci\u00f3n institucional para fortalecer el sistema financiero. Adem\u00e1s reafirm\u00f3 que la estabilidad se logra con visi\u00f3n t\u00e9cnica y compromiso com\u00fan.<\/p>\n\n\n\n

Resalt\u00f3 que la resiliencia del sistema financiero ante los desaf\u00edos globales de 2025 y que esta fortaleza es resultado de a\u00f1os de prudencia, disciplina y trabajo conjunto entre autoridades e intermediarios.<\/p>\n\n\n\n

Ademas mencion\u00f3 sus prioridades para 2026, donde asegur\u00f3 que la CNBV basar\u00e1 su supervisi\u00f3n a trav\u00e9s de los riesgos que existan en el sector. Dijo que buscar\u00e1 la transformaci\u00f3n digital con ciberseguridad y protecci\u00f3n de datos<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Dijo adem\u00e1s que se centrar\u00e1n en una regulaci\u00f3n \u201cmoderna y proporcional\u201d<\/strong> y que su visi\u00f3n es un sistema financiero s\u00f3lido, competitivo y cercano a las necesidades del pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n

\u201cLa CNBV ser\u00e1 una autoridad t\u00e9cnica, accesible y orientada a resolver<\/strong>, mediante una supervisi\u00f3n rigurosa, pero que permita que las instituciones se fortalezcan y operen con certidumbre, lo cual implica escuchar, respeto t\u00e9cnico y objetivos compartidos\u201d, dijo.<\/p>\n\n\n\n

Para concluir, enfatiz\u00f3 que la inclusi\u00f3n financiera es una prioridad nacional<\/strong> y reconoci\u00f3 el papel de las entidades especializadas para ampliar el cr\u00e9dito y fortalecer la confianza en los sectores productivos.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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